Beim Kauf einer Wohnung oder eines Hauses ist der Kaufpreis nicht der einzige Betrag, den du finanzieren musst. Zusätzlich entstehen Kaufnebenkosten. Sie unterscheiden sich je nach Bundesland, Kaufvertrag und ob ein Makler beteiligt ist. Plane diese Kosten frühzeitig ein, damit die Finanzierung nicht zu knapp kalkuliert ist.
Welche Kaufnebenkosten kommen häufig vor?
- Grunderwerbsteuer: Sie wird beim Erwerb eines Grundstücks oder einer Immobilie fällig. Der Steuersatz ist in Deutschland je nach Bundesland unterschiedlich.
- Notarkosten: Der Kaufvertrag muss notariell beurkundet werden. Gebühren richten sich nach gesetzlichen Vorgaben und dem Geschäftswert.
- Grundbuchkosten: Dazu zählen unter anderem Eintragungen des Eigentums und gegebenenfalls einer Grundschuld.
- Maklerprovision: Sie kann anfallen, wenn ein Makler vermittelt und eine entsprechende Vereinbarung besteht.
- Weitere Ausgaben: Umzug, Renovierung, Gutachten und neue Ausstattung gehören ebenfalls in die Planung.
So überschlägst du die Gesamtsumme
Addiere zum Kaufpreis die geschätzte Steuer, Notar- und Grundbuchgebühren sowie gegebenenfalls die Maklerkosten. Beispiel: Bei einem Kaufpreis von 350.000 Euro führen bereits einige Prozentpunkte an Nebenkosten zu einer fünfstelligen Zusatzsumme. Verwende für die Steuer unbedingt den Satz deines Bundeslandes und prüfe die konkreten Gebühren. Der gesetzliche Rahmen zur Grunderwerbsteuer steht im Grunderwerbsteuergesetz.
Mit dem Kaufnebenkosten-Rechner kannst du eine erste Schätzung erstellen. Der Kreditrechner hilft, die mögliche Monatsrate zu prüfen; mit dem Flächenrechner kontrollierst du Flächenangaben.
Eigenkapital und Finanzierung nicht verwechseln
Frage deine Bank, welche Nebenkosten sie finanziert und wie viel Eigenkapital erforderlich ist. Eine Finanzierung, die nur den Kaufpreis abdeckt, lässt die Zusatzkosten möglicherweise offen. Berücksichtige außerdem Rücklagen für Reparaturen und unerwartete Ausgaben nach dem Einzug.
Hinweis: Die Höhe hängt vom Bundesland und Einzelfall ab. Dieser Überblick ersetzt keine steuerliche, rechtliche oder Finanzierungsberatung.
Welche Kosten werden häufig vergessen?
Plane neben Steuer, Notar und Grundbuch auch Umzug, Renovierung, Gutachten, neue Möbel und mögliche Bereitstellungszinsen ein. Bei Eigentumswohnungen können außerdem Rücklagen, Hausgeld und geplante Sanierungen relevant sein. Frage vor der Finanzierung nach, welche Positionen im Darlehen enthalten sind und welche du aus Eigenmitteln zahlen musst.
Gibt es einen pauschalen Prozentsatz?
Eine allgemeingültige Quote gibt es nicht. Besonders die Grunderwerbsteuer unterscheidet sich nach Bundesland; Maklerkosten hängen vom konkreten Auftrag ab. Rechne deshalb mit den tatsächlichen Bedingungen deines Kaufobjekts.